Calculadora de Hipoteca
Cuota mensual, intereses totales y simulador de amortización anticipada.
Simulador de amortización anticipada
¿Cuánto ahorrarías si aportaras una cantidad extra cada año? Compara reducir el plazo frente a reducir la cuota mensual.
| Sin amortizar | Reducir plazo | Reducir cuota | |
|---|---|---|---|
| Duración | — | — | — |
| Cuota mensual | — | — | — |
| Total intereses | — | — | — |
| Ahorro en intereses | — | — | — |
| Año | Capital sin amort. | Capital con amort. | Diferencia |
|---|
¿Cómo funciona el cálculo de la hipoteca?
Esta calculadora utiliza el sistema de amortización francés, el más habitual en España. La cuota mensual es constante durante toda la vida del préstamo si el tipo es fijo.
Fórmula de la cuota mensual
r = tipo_anual / 12 / 100 (tipo mensual)
n = plazo_años × 12 (número total de cuotas)
Cuota = Capital × [r × (1+r)^n] / [(1+r)^n − 1]
Tipo fijo vs. tipo variable
El tipo fijo ofrece cuota constante y previsibilidad total. El tipo variable (Euríbor + diferencial) puede ser más barato si los tipos bajan, pero tiene riesgo de subida.
Preguntas frecuentes
¿Qué porcentaje del precio financia el banco?
En España, los bancos suelen financiar hasta el 80% del valor de tasación para vivienda habitual. El 20% restante más los gastos (notaría, registro, impuestos: ~10-12%) deben pagarse con ahorros propios.
¿Cuánto debería suponer la cuota de mis ingresos?
Los bancos suelen exigir que la cuota no supere el 35–40% de los ingresos netos. Para mayor comodidad financiera, se recomienda que no pase del 30%.
¿Reducir plazo o reducir cuota?
Reducir plazo maximiza el ahorro en intereses: pagas lo mismo cada mes pero durante menos tiempo. Reducir cuota te da más liquidez mensual inmediata, pero el ahorro total en intereses es menor. Si tu economía lo permite, reducir plazo es casi siempre la opción más rentable.
¿Hay comisión por amortizar anticipadamente?
Depende del contrato. Para hipotecas variables: máximo 0,25% los primeros 3 años, 0% después. Para hipotecas fijas: máximo 2% los primeros 10 años, 1,5% después. Muchas entidades han eliminado esta comisión para atraer clientes.
¿Qué es el período de carencia?
Es un período inicial en que solo se pagan intereses, sin amortizar capital. Reduce la cuota inicial pero aumenta el coste total. Esta calculadora no incluye períodos de carencia.